Garantía bancaria

La forma más frecuente de garantizar el cumplimiento de una obligación es la exigencia del acreedor al deudor del otorgamiento de una garantía. Así, en el ámbito bancario, es habitual, sobre todo en la esfera internacional, que el cliente requiera a la entidad de crédito para prestar una fianza para asegurar el cumplimiento de un contrato bancario.

Características

Los avales y garantías bancarias presentan las siguientes características:

• Onerosos: el cliente se obliga al pago de una comisión a la entidad de crédito.
• Formales: han de constar por escrito para tener valor y desplegar sus efectos.
• Mercantiles: versan sobre contratos mercantiles, los contratos bancarios.
• Accesorias: no pueden existir sin una obligación principal.
• Subsidiarias: exigibles en caso de incumplimiento de la obligación principal.
• Internacional: de especial relevancia en el comercio internacional.
• Relación triangular: entre entidad bancaria (avalista), cliente (ordenante) y tercero (beneficiario).

Nuevas modalidades

Propias del tráfico internacional, están experimentando un gran auge en el ámbito bancario las garantías a primera demanda o primer requerimiento y las cartas de patrocinio o cartas de garantía.

• Garantías a primera demanda o primer requerimiento: contrato por el que una entidad de crédito se compromete a atender el pago garantizado desde el momento en que venga exigido por el beneficiario. Se caracteriza por ser una garantía abstracta, independiente y directa con el beneficiario por lo que no se entra a discutir sobre el cumplimiento o incumplimiento del deudor garantizado.
• Cartas de patrocinio o cartas de garantía: son cartas dirigidas a un tercero con el objetivo de facilitar la celebración de un contrato bancario. Este tipo de cartas se suele dar en grupos de sociedades en los que la sociedad matriz responde de los compromisos asumidos por sus filiales. Así, una sociedad matriz emite una carta de patrocinio o garantía para que un banco conceda crédito a alguna de sus filiales

Referencias

• Avales bancarios http://www.avalesbancarios.es/
• BROSETA PONT, M./MARTÍNEZ SANZ, F., Manual de Derecho Mercantil, vol. II, Ed. Tecnos, Madrid, 2011.
• SÁNCHEZ CALERO, F./SÁNCHEZ-CALERO GUILARTE, J., Instituciones de Derecho Mercantil, vol. II, Ed. Aranzadi – Thomson Reuters, Navarra, 2010.